재테크를 시작하는 재린이에게 적당한 투자 방법 2가지를 이야기해 봅니다. 직장 생활을 시작하고 미래에 대해 생각하게 되면 자연스럽게 돈에 대한 기본 관념이 생깁니다. 이번 글에서는 처음 재테크를 시작하는 사람들이 선택하기 좋은 2가지에 대한 간략한 내용 정리라고 보시면 됩니다.
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여성의 평균 수명은 남성보다 길고 경력 단절이라는 제한이 생길 수도 있습니다. 남성분들은 평균 연봉임에도 외벌이로 가족을 부양해야 하는 복잡한 속내를 가질 수도 있습니다.
이런 상황에서 투자라는 것은 미래에 대한 안정을 어느 정도 마련하는데 필수적인 부분이라고 할 수 있지요. 또한 경제적으로 어느 정도 자립하는 것을 도와주며 장기적으로는 돈을 모으고 불릴 수 있는 기회라고 볼 수 있습니다.
투자에 대한 거부감이 있나요?
그렇다면 재테크를 처음 시작하는 재린이에게 적당한 2가지 투자방법이 있습니다. 다른 것은 차후에 다시 정리하기로 하고 그 내용을 중점적으로 정리해 보겠습니다.
1. 적립식 펀드
적은 금액으로 시작해 큰 목표를 달성
재린이가 시작할 수 있는 첫 번째 투자 방법은 바로 '적립식 펀드'입니다.
이것은 매달 일정한 금액을 저축처럼 투자하는 방식으로 초기 자본이 많이 들지 않기 때문에 초보 재린이 여러분들도 시작하기에 안전한 방법이라고 하겠습니다.
보통 유형을 분류해 보자면 다음과 같이 3가지로 구분됩니다.
- 주식형 (적극형)
- 채권형 (안정형)
- 혼합형 (혼합)
자신의 투자 목표와 위험 선호도에 따라 충분히 생각한 후에 자신에게 가장 잘 적당한 유형을 골라 시작하는 것을 추천합니다.
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적립식 펀드의 특징이라면 앞서 말한 것처럼 매달 일정금액을 펀드에 투자해 구성 보유 자산의 수익을 공유하는 구조인데요, 투자자는 운용사의 펀드 성과에 따라 수익을 얻게 되는 방식입니다.
매달 적은 금액으로 시작할 수 있습니다.
※ 표로 보는 장단점
| 적립식 펀드 장점 | 적립식 펀드 단점 |
| - 소액 투자 가능 (매달) - 복리 효과 (장기 투자의 경우) - 분산 투자 - 시작하기 쉬움 |
- 운용 수수료 (펀드 운용사) - 시장의 변동성 - 투자 대상 자산의 선택 |
기본적인 장단점은 이렇게 정리가 됩니다.
적립식 펀드 시작 방법
일반적으로 이제 고정 수입이 생겼으니 뭔가 투자를 해 봐야겠다는 마음이 생겼다면 처음 적립식 펀드로 시작해 보세요. 시작은 누구나 쉽게 할 수 있습니다.
우선은 투자 목표와 기간을 정해 보세요. 그리고 자신에게 맞는 유형의 펀드를 선택하면 됩니다. (위 설명 참고)
이렇게 선택이 끝났다면 은행이나 증권사에서 자동 이체를 설정하면 됩니다. 이렇게 하면 매달 일정 금액을 꾸준하게 투자할 수 있습니다.
조건은 딱 2가지!
- 매달 고정 금액의 수입이 있는 분 (직장인, 그 외)
- 장기적인 투자를 계획하는 분 (목돈이나 시드머니)
어떤가요? 개인적으로 생각하기에 처음 재테크를 시작하는 분들에게 좋은 금융상품이 바로 적립식 펀드가 아닐까 생각합니다.
2. 예금 & 채권
자, 적립식 펀드 다음으로 초보 재린이 분들에게 추천하는 것은 우리가 익히 알고 있는 '예금'과 '채권'입니다. 보통은 안전성을 중요하게 생각하는 분들에게 딱 좋은 투자 방법입니다.
간단하게 설명해 보자면 아래와 같습니다.
예금
예금의 경우 알다시피 은행에서 제공하는 금융상품으로 원금이 보장(예금자보호법)됩니다. 은행에 돈을 맡기고 일정 기간 동안 이자를 받는 아주 간단하면서도 심플한 방법인데요, 정기 예금은 약정된 기간 동안 돈을 인출하지 않는 조건으로 좀 더 높은 이자를 고객에게 주고 있습니다.
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안전한 것을 무엇보다 고려하는 분들은 예금을 많이 활용하는 편입니다. 1인당 5천만 원으로 제한되었던 예금자보호 금액도 상향되니까 훨씬 매력적이라고 하겠죠.
채권
예금과 다르게 채권은 정부와 공공기관, 또는 기업 등이 자금 조달을 목적으로 발행하는 증권이라고 생각하시면 됩니다. 일정 기간이 지나면 원금과 이자를 돌려받는 방식이죠.
발행 기관에 따라서 국채, 회사채 등으로 불리는데 일반적으로는 국채가 회사채보다는 안정성이 높다고 보시면 됩니다. 정부에서 발행한 것이 좀 더 안정성이 있달까요.
※ 표로 보는 장단점
| 예금과 채권의 장점 | 예금과 채권의 단점 |
| 예금 : - 원금 보장에 따른 안정성 - 약정금리에 따른 고정 수익 - 수익 예측 가능 채권 : - 신용등급에 따른 안정성 - 정기적 이자 지급 - 수익 예측 가능 |
- 낮은 수익률 - 유동성의 제한 |
3. 투자 시 유의할 점
정기예금도 그렇지만 채권 같은 경우에는 만기 전에 매도할 경우 시장 가격 변동으로 손실이 발생할 수 있다는 단점이 있습니다. 이 부분은 어느 정도 알고 시작하셔야 합니다.
하지만 정기 예금이나 채권은 안정적인 투자처를 찾는 분들이나 처음 재테크를 시작하는 분들에게 추천되는 투자 방식이고, 단기적으로 목표를 가진 분들에게 적합합니다. 물론 크게 기준점은 없습니다.
- 안정적인 투자 성향을 가진 분
- 단기적인 재무 목표
- 처음 시작하는 초보 재린이
- 그 외
은행을 방문하시거나 요즘은 온라인 뱅킹으로 충분히 계좌 개설을 할 수 있으며 예치 기간이나 금리 확인을 하신 후에 선택하는 게 좋습니다.
채권은 증권사 계좌를 개설해야 하는 번거로움이 있는데 요즘은 토스(toss)와 같은 온라인 은행을 통해 쉽게 진행할 수 있기 때문에 전보다 편해졌습니다. 국채나 회사채를 매수하시면 됩니다. 특히 채권의 신용등급과 이자율, 그리고 만기와 발행 주체의 신뢰도 검토를 잊지 마세요.
한 줄 정리
모든 투자에는 리스크가 어느 정도 존재합니다.
여러 다양한 방법 중에서 적립식 펀드와 예금, 채권은 초보 투자자들에게 적합하며 쉽게 시작해 볼 수 있는 방법입니다.
처음에는 소액으로 시작할 수 있고 장기적으로는 복리 효과를 가능하게 하는 장점이 있습니다. 어떤 것이든 시작하기 전에 잘 알아보고 자신에게 맞는 가장 적절한 투자 방법을 선택해 시작하는 게 좋습니다.
저축과 투자는 꼭 필요한 재테크 수단이에요.
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