고정적인 수입이 들어오면서 자연스럽게 시작하게 되는 재테크! 이번 글은 재테크의 기본이 되는 효과적인 돈 관리 방법에 대해 다뤄볼까 합니다. 워낙 많은 내용이 인터넷상에 있을 만큼 예산 관리는 부자의 첫걸음이기도 합니다. 금액(액수)의 크고 작음과 관계없이 기본이라고 할 수 있습니다.
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돈 관리, 고상한 말로 예산 관리는 재테크의 기본이자 필수적인 요소라고 할 수 있습니다.
뭐, 대충 아끼고 쓰면 되는 게 아니냐?라고 말하는 사람들도 있겠지만 적절한 예산 관리 없이는 자신이 구체적으로 세운 돈에 대한 목표를 달성하기 어려울 수도 있다는 얘기입니다.
예산관리의 중요성과 효과적인 방법은 그리 어려운 것이 아닙니다.
단지 귀차니즘을 버리고 앞으로 자신의 재정적인(돈) 안정을 이루는데 도움이 되는 전략적 방법을 제시할 뿐입니다. 그럼 시작해 보겠습니다.
효과적인 돈 관리를 해야 하는 이유는?
수입과 지출을 제대로 통제할 수 없어서 재정적인 어려움을 겪는 사람들이 많이 있습니다. 충동구매가 그 대표적인 예라고 할 수 있습니다. 효과적인 예산 관리는 자신이 세운 목표(돈, 재정적인 목표)를 달성하는데 필수적이며 이를 통해 자신의 미래를 봤을 때 지금보다 좀더 나은 미래를 준비하기 위함이라 할 수 있습니다.
재테크의 기본이 되는 '돈 관리'를 함으로써 얻을 수 있는 장점은 무엇이 있을까요?
돈 관리의 기본
수입과 지출 분석
예산 관리는 개인의 수입과 지출을 기록하고 분석함으로써 자신이 세운 목표를 달성하기 위해 하나씩 계획을 세워가는 과정이라고 할 수 있습니다.
돈 관리의 기본은 다음과 같은 단계로 이루어집니다. 기본이므로 알아두세요.
1. 고정 + 유동 수입 분석하기
매달 안정적으로 들어오는 고정 수입과 정해지지 않은 유동 수입을 파악하는 것에서 시작합니다.
수입에는 다양한 항목이 포함됩니다.
- 고정 급여
- 보너스
- 투자 수익
- 부 수입
- 기타
2. 지출 기록하기
중요한 것은 10원 단위까지 모든 지출을 꼼꼼하게 기록하는 것입니다.
지출 항목에도 수입과 마찬가지로 다양한 항목이 존재합니다. (일상적인 비용까지 포함해야 한다는 걸 잊지 마세요.)
- 주거비
- 식대 (식비 + 외식비)
- 교통비
- 여가비
- 일상 사용비용
- 기타
3. 예산 세우기 - 얼마나 쓸 것인가?
이제 거의 다 왔습니다.
수입과 지출을 분석한 후에 이어지는 것은 각각의 항목에 대한 적절하고 안정적인 예산을 세우는 것입니다. 어렵다고요?
너무 어렵게 생각할 필요 없습니다.
예를 들면 월급의 30%를 저축하고 20%를 여가비로 사용한다와 같이 사용 금액을 정하는 것입니다.
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4. 정산 - 예산과 실 지출 비교
우리가 정산을 하는 이유는 조금은 더 정확한 수입과 지출에 대한 계획과 삶의 루틴을 만들기 위함입니다. 실제 지출과 예산을 비교하여 차이를 분석하는 것으로 시작하죠.
필요에 따라 금액을 조정하면 되는 것이며 이를 통해 돈 관리의 계획이 제대로 실행되고 있는지 스스로 확인하는 습관을 기를 수 있습니다. 그러므로 장산은 반드시 해 보세요.
5. 단기와 장기계획
사람의 앞일은 모른다고 하더군요.
재테크에 어느 정도 관심이 있고 돈 관리를 시작한다고 하면 반드시 실천해야 할 것이 바로 이것입니다. 짧은 기간의 단기 계획가 조금은 먼 미래를 보고 세우는 장기 계획이 그것입니다.
단기적인 예산 이외에도 장기적으로 돈의 재정 계획을 세우는 것이 중요한데요, 이 항목에는 여러 부분 포함되는 것들이 있습니다.
- 은퇴자금 계획
- 결혼 자금
- 자녀 교육비
- 주택비용 (전세 or 매매)
- 자동차 구입비
- 기타
이러한 것들이 있으며 비교적 단기보다는 큰 자산의 구매 항목등이 포함되는 것을 알 수 있습니다. 빠른 시기부터 시작해야 좋은 것들이 있습니다.
예산관리 POINT
재테크를 해보겠다고 시작하는 사람들 중에는 귀차니즘으로 얼마 못 가 금세 지치는 분들이 있습니다. 예산관리, 즉 돈을 관리한다는 것은 성공하기 위해 꼭 체크해야 하는 것들이 있습니다.
1. 정기적으로 점검하자
앞서 얘기한 것처럼 자신의 계획을 주 단위, 혹은 월 단위로 정산해야 해 보는 것이 있습니다.
예산을 설정한 후에도 정기적으로 점검하고 수정하는 것이 중요한데 자신에게 최적의 상태를 맞추기 위함입니다. 생활패턴이나 다양한 수입의 변화에 따라 예산(수입과 지출)을 조정해야 할 경우가 있습니다.
귀차니즘을 버릴 것!
2. 저축 AND 투자
단편적인 정기적금이나 예금으로 노후에 필요한 돈을 모으기에는 오랜 시간이 걸리고 시간대비 안정성은 있지만 그리 큰 효과는 없습니다. 그렇기 때문에 우리는 적절한 투자를 해야 합니다.
예산 관리에서 필요한 두 가지가 바로 1) 저축, 2) 투자입니다.
매달 일정한 금액을 저축하고 종잣돈을 만들고 여유 자금을 투자하여 비교적 높은 안정성을 추구하는 게 우리의 목표입니다.
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3. 비상금은 필수
이전에도 포스팅한 글이 있지만 비상금은 필수적으로 꼭 필요합니다.
예기치 않은 상황에 대비하여 비상시 사용할 수 있는 자금을 마련하는 것인데 보편적으로 볼 때 통상 3개월에서 넉넉히 계산해서 6개월 정도 사용할 수 있는 생활비를 비상 자금으로 설정해 모아두는 것이 중요합니다.
물론 처음부터 목돈을 모아두기에는 어느 정도 부담이 있기 때문에 매월 일정 금액을 정해 비상금 통장으로 이체하는 방법을 사용하는 것도 괜찮은 방법입니다.
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추가 내용
돈 관리라고 하면 단순하게 생각하기로는 무조건 돈을 '아낀다'라는 개면이 있을 수 있지만 앞서 말한 것처럼 고상하게 말해 예산관리의 궁극적인 목적은 그 이상의 의미를 갖는다고 할 수 있습니다.
얼마 되지 않지만 재정적인 목표를 명확하게 하고 불필요한 지출을 줄이므로 전반적으로 우리가 벌어서 소비하는 일정의 패턴을 괜찮은 상황으로 개선하는 것이 포인트라고 할 수 있습니다. 그렇게 하기 위해 매달 수입과 지출을 점검하고 필요하다면 조정해 나가면서 돈으로 하여금 받을 수 있는 스트레스를 줄여나가는 것입니다.
아마 돈 때문에 스트레스받아본 경험이 없는 사람은 없겠죠.
루틴 : 예산 계획(수입 + 지출 계획) ▶ 실천 ▶ 정산 ▶ 습관 개선 (재정 상태 개선)
우선은 수입과 지출에 대한 생활의 안정, 그다음은 나중에 필요하게 될 돈을 모으는 것입니다.
여기에는 가장 기본적인 '노후 대비'라는 것이 있죠.
주식을 하던 펀드를 하던 차곡차곡 노후대비 연금을 저축하든 간에 가장 기본이 되는 돈 관리(예산 관리)부터 습관화하는 것이 가장 중요하다고 할 수 있습니다. 바로 실천해 보세요.