가끔 이렇게 물어보는 분들이 있습니다. '예금과 적금 중 어떤 것이 더 좋은가요?' 이런 질문을 하는 분들을 위해 이번 글에서는 예금과 적금의 기본적인 개념을 이해할 수 있도록 간단하게 정리해 보려고 합니다. 모르는 것이 잘못은 아니죠. 차이점을 알고 나면 저금하는데 훨씬 더 수월할 거라 생각합니다.
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둘 다 똑같은 저축 아니야?
이렇게 묻는다면 정답은 '맞습니다.' 개인의 돈을 은행에 예탁(저금)해 둔다는 것에서는 이 말이 맞는 말입니다. 여기서 차이점은 바로 '어떻게'와 '어떤 방식으로'의 차이라고 할 수 있어요.
은행에 저금을 하는 방법도 여러 가지가 있습니다. 대표적으로 3가지입니다.
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이렇게 3가지인데 다 한 번씩은 들어본 것들이죠?
이제 이 3가지를 놓고 기본 개념을 정리해 보도록 하겠습니다. 뭔가 아리송하다고 생각되는 분들은 차근하게 읽어 보시기 바랍니다.
예금과 적금의 차이점 2가지
은행에 예금이나 적금을 하기 전에 우리가 알아두어야 할 가장 기본적인 것 두 가지 차이점이 있습니다. 바로 이것이죠.
- 저축의 목적(방식)
- 이자 계산 방식
사람마다 다르겠지만 개인적으로는 이 두 가지 차이점만 알면 된다고 생각합니다. 결론부터 말하자면 어떤 것이 더 좋고 어떤 것이 더 나쁜 것은 없습니다. 단지 목적의 차이점이 있을 뿐입니다.
1. 저축 방식의 차이
자, 이제 그 첫 번째로 저축 방식의 차이를 보도록 합시다.
이것에 대한 글은 이전에도 몇 번 작성한 적이 있어요. 그 글에 대한 것은 아래 갈무리글로 남기기로 하고 본론으로 돌아와서 저축 방식이란 게 뭔가 하는 것입니다.
목돈을 만들기 위해 vs 목돈을 불리기 위해
내가 가지고 있는 돈을 은행에 저금할 때 목돈을 만들기 위해 저축을 한다면 '적금', 목돈을 불리기 위해 저축을 한다면 '예금'이 되는 것입니다. 어디까지나 단편적인 것이지만 큰 테두리에서는 모두 좀 더 큰 목돈을 만들기 위한 것이죠.
| 예금과 적금 - 저축하는 목적(방식)의 차이 | |
| 정기 예금 | - 목돈을 불리기(굴리기)위한 저축 - 한 번에 큰 돈 예치 |
| 정기 적금 (+자유 적금) | - 목돈을 만들기 위한 저축 - 적은 금액을 매월 저금 |
기본 개념은 이렇습니다.
저축의 흐름을 순서로 보자면 [적금 ▶ 예금]의 순서로 진행된다고 보시면 됩니다.
적은 돈을 꾸준하게 매월 얼마씩 은행에 저금을 해서 계약한 만기금액을 받게 되면 이것을 다시 재 예치(예금)로 저축합니다. 물론 예금을 하기 위해서는 정해진 예치금액 이상이 되어야 하지만 이러한 순서라고 보시면 쉽습니다.
그러므로 예금의 경우에는 한 번에 큰 금액을 예치하는 것이고 적금의 경우 적은 금액을 매월 저축 하는 방식이라 하겠습니다.
도움 되는 글 :
2. 이자의 차이 (계산 방식)
두 번째, 예금과 적금의 차이점은 '이자의 크기'와 '계산방식의 차이'입니다.
2금융만 보아도 적금의 금리가 상대적으로 높습니다. 이자를 많이 쳐준다는 말이죠. 예금 또한 마찬가지지만 상대적으로 비교해 보면 예금은 적금보다 이자가 낮습니다.
하지만 우리가 잊지 말아야 하는 것은 이자 계산방식입니다.
적금과 같은 경우는 단리 계산 방식이기 때문에 실제 이자는 적게 수령하게 됩니다. 어떻게 보면 숫자장난 같은데요, 그래도 소액을 매월 꾸준하게 모으는 입장에서는 한 푼이라도 더 받는 것이 좋죠.
이자 계산방식에 대해서는 이전에 카카오뱅크 한 달 적금(8%)에 대한 글을 참고하시면 쉽게 이해하실 수 있습니다.
참고하면 좋은 글 :
이자 계산방식
| 예금과 적금의 이자 계산방식 차이와 장·단점 | |
| 정기 예금 | - 복리 계산 방식 - 장기간 저축에 유리함 - 이자가 원금에 합산 |
| 정기 적금 | - 단리 계산 방식 (아래 설명) - 단기간 저축에 유리 - 이자가 적게 발생 (효과 적음) |
※ 단리 계산 - 매 기간 납입 원금만을 기준으로 이자를 계산하는 방식
이런 차이점을 볼 수 있습니다.
그렇기 때문에 눈으로 보기에는 적금이 예금보다 이자율이 높아 보이고 메리트가 있어 보이지만 정작 단리 계산 방식을 따르기 때문에 실제 이자는 예금보다 적게 됩니다.
둘 중 어떤 것이 더 좋은가요?
덧붙임
두 가지 저축 방식 중에서 어떤 것이 더 좋은가의 질문보다는 어떤 방식으로 저축을 해야 하는가?를 물어보는 것이 더 현명할지 모르겠습니다.
위에서 두 가지 저축 방식의 차이점을 정리한 것처럼 방법은 아주 간단합니다.
만약 목돈이 있고 단기간 좀 더 안전하게 저축하고 싶다면 '예금' 방식으로 하고, 반대로 목돈은 없지만 목돈을 만들기 위해서 매월 조금씩 모아가고 싶다면 '적금'을 선택하면 됩니다.
이렇게 해서 모은 돈을 다시 예금으로 재 예치 하는 것이 가장 최적화된 방법입니다.
사실 예금과 적금 이외에도 다양한 저축 상품들이 많이 있습니다. 중요한 것은 본인의 상황에 맞게 선택해 활용하는 것이라 생각합니다.