돈을 모으는 기본적인 방법인 저축, 적금과 예금 중 내게 맞는 저축 방법은 어떤 것일까요? 이번 글에서는 이것에 대해 다뤄보도록 하겠습니다. 각자의 상황과 처지, 그리고 수입에 따라 조금씩 다르지만 누구에게나 자신만의 저축 방법이 있습니다. 중요한 것은 바로 이것입니다. 자신에게 맞는 방법!
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왜, 저축을 하는 것인가?
물론 저축이라는 것에 대해 회의론적인 시각을 가진 분들도 있습니다.
하지만 변하지 않는 사실은 저축은 미래를 대비하고 경제적인 안정을 확보하기 위해서 필수적으로 해야 한다는 것이죠. 이런 상황을 받아들이게 되면 그다음에 찾아오는 고민거리가 있습니다. 바로 '나에게 맞는 건 어떤 것일까?' 하는 것입니다.
은행거래를 하시는 분들은 알겠지만 저축 상품들은 무척 다양합니다. 은행만 해도 수십 개인데 다 제각각 특성 있는 것들을 내놓고 있습니다. 이 많은 것들 중에서 어떤 것을 골라야 할까요?
1. 선택 전 알아야 할 저축별 차이점
저축이라 하면 가장 보편적으로 두 가지를 말할 수 있습니다. 바로 <적금>과 <예금>입니다. 이 두 가지는 가장 기본적인 저축 상품이지만 각자 가지고 있는 장단점이 다르기 때문에 자신에게 맞는 것을 고르기 전 이 두 가지의 차이점을 먼저 파악하는 게 중요합니다.
우선 지난번에 정리한 글을 먼저 읽고 참고해 보세요.
뭔가를 선택하기 전에 그것에 대해 확실한 개념을 먼저 알아두어야 합니다. 적금과 예금의 특징이나 장단점, 각각의 차이점을 알고 있다면 자신에게 맞는 저축을 선택하는 방법은 보다 쉬워질 수 있습니다.
간단히 정리해 보죠.
1.1. 적금
| 기본 개념 : 일정 기간동안 매달 일정한 금액을 납입하여 만기시 목돈을 만드는 저축 방법 |
| 분류 : 납입이 고정적인 정기적금과 비교적 자유로운 자유적금으로 구분 |
기본적인 개념은 위와 같습니다.
적금의 좋은 점이라고 한다면 자동이체를 추가해 강제적(?)으로 저축의 습관을 만들 수 있다는 것입니다. 그리고 정해진 기간이 지나면 목돈이 손에 들어온다는 것입니다. (이자 포함)
금액의 크기와는 상관없지만 계약 중간에 중도 해지할 경우 이자를 손해 본다는 것입니다. 하지만 소액부터 시작할 수 있다는 장점이 있습니다.
- 저축 습관을 기를 수 있다.
- 목돈을 마련에 유리하다.
- 만기 시 원금 + 이자 수익을 받을 수 있다.
- 이자 손해는 있지만 중도 해지가 가능하다.
- 소액부터 시작가능
이러한 특징들이 있습니다. 카카오뱅크에서 진행하는 26주 적금이나 한 달 적금 등 다양하게 활용하여 저축의 재미를 볼 수 있으며 기본적인 돈 모으기 습관을 만들 수 있다는 것이 적금의 장점이라고 할 수 있습니다.
그렇다면 예금은 어떨까요?
1.2. 예금 (일반 예탁금)
| 기본 개념 : 입금과 출금이 자유로운 저축방식 (통장) |
| 저축의 강제성이 없음 |
여기에서 말하는 예금은 일반 예탁금을 말하는 것입니다. 정기예금과는 조금 다른 개념입니다. 적금과 비슷하게 일정한 기간을 계약하고 돈을 은행에 맞기는 정기예금은 적금과 비슷한 개념이므로 위에 첨부한 글을 참고하시면 될 것 같습니다.
예금(일반 예탁금)은 통상 우리들이 은행에 갔을 때 보통예금이라고 부르는 그것입니다. 적금과는 같은 점은 은행에 돈을 맡기고 이자를 받는 저축 방식이라는 것입니다. 입금과 출금이 자유롭고 다양한 종류가 있기 때문에 선택의 폭이 좋습니다.
- 입·출금이 자유로움
- 다양한 예금 상품
- 강제성이 없이 자유로움
- 목돈 만들기가 어려움
이러한 특징들을 꼽을 수 있습니다. 아마 기본적으로 이러한 예금 통장은 하나씩 가지고 있을 것입니다. 요즘 오픈뱅킹이 자유로운 카카오뱅크나 토스(toss) 등도 여기에 속합니다.
2. 내게 맞는 저축 방법 고르기
자, 이제 기본적인 저축의 종류와 차이점을 알았다면 적금이나 예금이나 자신에게 맞는 저축 방법을 골라야 합니다. 어떤 기준으로 선택해야 할까요?
선택함에 있어 가장 먼저 생각할 것은 '저축 목적'입니다.
만약 자신에게 어떤 계획이 있고 그 후에 목돈이 필요한 경우라면 당연히 적금 방식을 선택해야 합니다. 싫어도 강제적으로 저축을 할 수 있는 강제성을 부여해야 한다는 말이 됩니다.
반대로 어느 정도의 수입이 보장되고 자유로운 생활과 자율성이 있는 저축을 원한다면 예금 통장만 사용해도 된다고 생각합니다. 물론 사람에 따라 다르겠지만 말이죠.
그래서 이렇게 정리해 보았습니다.
2.1. 적금을 선택해야 하는 경우
적금을 선택하는 가장 큰 목적은 목돈 마련입니다.
그렇기 때문에 결혼을 앞두거나 내 집을 마련해야 한다거나 기타 여러 상황에서 큰돈이 사용될 예정이라면 이러한 저축 방식을 선택해하는 게 좋다고 생각합니다.
- 목돈을 만들어야 하는 경우
- 강제성 있는 저축을 해야 하는 경우
- 목표 금액을 꾸준하게 모으고 싶을 때
- 소액부터 저축하고 싶을 때
보통 적금의 경우에는 돈의 사용처, 목적이 존재합니다. 무조건 모아두는 것이 아니라 필요성 때문에 목돈을 만드는 경우라고 할 수 있습니다. 돈을 모아 차를 바꾸거나 여행을 가고 싶어서 매달 얼마씩 모으거나 하는 것이 다 여기에 속합니다.
장기적인 플랜이 계획하고 여러 개로 분산하여 적금을 운용하는 분들도 있습니다.
2.2. 예금을 선택해야 하는 경우
나에게는 너무 먼 이야기지만 솔직하게 말하면 수입이 많은 사람들은 적금의 희소성이 약간은 떨어질지 모르겠습니다. 예를 들어 한 달에 1천 만 원을 버는 사람은 여행을 가기 위한 여비를 따로 몇 달 모을 필요는 별로 없겠죠. 물론 그 사람의 소비습관과 라이프 스타일에 따라 다르겠지만 말입니다.
일반적인 가계에 필요한 입출금 통장을 제외하고 따로 예금 통장을 선택하는 경우를 말합니다.
- 자유롭게 돈을 운용하고 싶은 경우
- 다양한 종류의 저축 상품을 선택하고 싶을 경우
- 목돈 운용이 크게 필요 없는 경우
- 강제적 저축이 싫은 경우
- 기타
여기서 마지막에 기타를 넣은 이유는 위에서 말한 각자 개인의 라이프스타일을 고려하여야 하는 경우 때문입니다. 자산 관리 방법도 여러 가지가 있기 때문에 다양한 예금을 활용하는 방법도 포함됩니다.
저축의 현실적 이유
어떤가요?
직장생활을 시작하고 매월 고정적인 수입이 들어오게 되면 여러 가지로 복잡해지기 시작합니다. 거기에 결혼의 뜻은 있지만 아직 결혼 전이라면 더 복잡해지죠. 사랑하는 사람이 있다면 더더 복잡해집니다.
이러한 이유로 앞으로 자신에게 필요한 목돈을 계산해 보면 이건 자신이 정년 퇴직할 때까지 매월 월급을 고스란히 모아도 부족하다고 생각될 수 있습니다. 그래서 저축을 하고 목돈을 운용해 투자를 해서 수익을 만드는 것입니다.
날 때부터 금손이 아닌 담에야 장기적인 목표를 세우고 꾸준하게 저축해 미래에 쓸 돈을 만들어 두어야 합니다. 사랑하는 사람을 만나 결혼을 하고 자녀를 낳고 학교를 보내고, 이 모든 것을 하기 위해서 필요한 것이 저축입니다.
참고 글 :