대다수 직장생활을 하다 보면 '돈을 제대로 모으고 있는 걸까?'라는 생각을 해보게 됩니다. 특히 직장생활을 하고 어느 정도 시간이 지난 30대 정도의 나이에서는 특히 그런 생각이 더 들게 됩니다. 이번 글에서는 30대 직장인을 위한 장기 투자 금융 상품 3가지를 골라 보았습니다. Pick 해보시기 바랍니다.
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일반적으로 남자의 경우 군대를 다녀오고 어느 정도 자리가 잡히는 나이가 30대가 아닐까 합니다. 특히 미혼인 경우에는 돈을 모으기 위한 가장 중요한 골든타임의 시기라고 생각합니다.
어떤가요, 여러분은 이 나이대에 제대로 돈을 모으고 계신가요?
제목에서 말하는 장기투자란, 단기적인 시장 변동성에 영향을 덜 받으면서 꾸준하게 자신의 자산을 불려 나가는 전략입니다. 우리가 보통 5년 이상의 기간을 두고 복리 효과를 통해 좀 더 수익률을 늘리고 돈을 모으는 것입니다.
※ 장기 투자의 목적 : 결혼, 내 집 마련, 자녀 교육, 미래의 노후 대비 등
보통 이러한 목적을 두고 계획을 세워 투자를 시작하게 됩니다.
30대를 위한 장기 투자 종류 3가지
재테크에 관심이 있는 분들은 이미 어느 정도는 알고 있을 테지요. 간단하게 은행 사이트만 들어가 봐도 다양한 정보를 얻을 수 있습니다. 하지만 귀찮죠.
귀차니즘이 많은 분들을 위해 간단하게 여기서 30대를 위한 장기 투자 상품 3가지 정도를 간추려 정리해 보도록 하겠습니다.
이전에도 다뤘던 부분이라 중복될 수 있습니다.
1. IRP (개인형 퇴직연금)
첫 번째는 직장인이라면 가장 기본이 되는 개인형 퇴직연금(IRP)입니다.
IRP는 세제 혜택이 되고 안정성을 가지고 있는 금융상품으로 조금 먼 미래를 위해 투자를 시작하는 30대 직장인들에게 추천할 수 있습니다.
보통 IRP는 연간 납입한 금액에 대하여 최대 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있어 절세효과에는 대단한 장점을 가지고 있지요.
또한 퇴직한 후에도 안정적인 소득원으로 유지할 수 있다는 장점이 있습니다.
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주의해야 할 점은 중도 해지 시 세금 혜택이 환수된다는 것인데요, 그렇기 때문에 상품을 선택할 경우 관련 내용을 잘 알아보고 신중하게 결정해야 합니다.
2. 상장지수 펀드 (ETF)
두 번째는 개인적으로도 가지고 운용하고 있는 ETF(상장지수 펀드)입니다.
30대 직장인의 장기 투자상품으로 ETF를 권하는 이유는 낮은 수수료와 높은 유동성을 자랑하기 때문입니다. 특히 투자를 처음 하는 초보 직장인들이 쉽게 접근할 수 있어 좋습니다.
쉽게 ETF는 특정 지수의 움직임을 추종하는 투자 상품입니다.
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주의해야 할 점은 수수료가 낮고 간편한 매매 방식으로 초보자도 쉽게 접근할 수 있는 장점이 있는 반면에 특정 지수와 연동이 되므로 투자하고자 하는 ETF 선택 시 주의가 필요합니다. 충분히 공부하고 알아본 후 선택하는 걸 추천합니다.
또한 장기적으로 좋은 장점이 있지만 단기 매매에는 효과가 감소된다는 점도 있습니다.
3. 주식형 펀드
주식형 펀드의 경우 말 그대로 주식에 투자해 자산을 증대시키는 금융상품입니다. 그렇기 때문에 높은 수익률을 기대할 수 있어요. (운용사 필요)
장기적으로 주식시장의 흐름은 역시 우상향의 경향이 많기 때문에 가능한 것인데, 일반적으로 개인의 단일종목으로 투자하는 것이 아닌 위험을 분산해 투자해 한정적인 수익을 올릴 가능성이 높다는 것이 장점입니다.
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앞서 말한 것처럼 주식형 펀드의 경우 직장인이 포트폴리오에 꼭 넣는 투자 종류이기도 합니다. 두 가지, 즉 높은 수익률과 분산투자로 인한 리스크 관리가 가능하기 때문입니다.
주의해야 할 점은 시장 변동성과 펀드 운용사의 역량에 따라 수익률의 차이가 있다는 점입니다. 그렇기 때문에 운용사를 고르는 것도 제대로 알아보고 선택해야 합니다.
국민연금은 어떨까?
공적인 부분, 그러니까 개인보다는 나라에서 진행하는 국민연금은 어떨까 생각해 보았습니다. 장기적으로 30대 직장인의 투자상품으로써 말입니다.
국민연금은 의무적으로 월급에서 차감이 되는 가장 안정적인 연금상품이라고 할 수 있습니다. 매달 납입한 금액에 따라서 이후에 연금으로 돌려받는 구조입니다. 장기적으로 역시 이만한 것도 없다고 봅니다.
하지만 역시 장단점이 있죠.
국가가 보장한다는 것에 대해 안정성이 있지만 매달 꾸준하게 납부해야 한다는 것과 이후 늙었을 때 연금으로 받는 금액이 물가 상승에 비교해 실질적인 가치의 하락이 발생할 수 있다는 점입니다.
불안해서 솔직히 나는 내고 싶지 않아요.
역시 최고는 국민연금?
한 줄 정리
자, 그렇다면 위의 3가지 30대 직장인이 투자하면 좋은 금융상품 3가지를 이해하기 쉽게 표로 정리하며 마무리하겠습니다.
| 투자 상품 종류 | 장점 | 단점 |
| IRP (개인형 퇴직연금) | - 세액 공제 혜택 - 안정적인 수익률 - 퇴직후의 소득원 |
- 장기 투자 - 투자 상품 선택 - 중도 해지 혜택 환수 |
| 상장지수 펀드 (ETF) | - 낮은 수수료 - 쉬운 접근방식(매매) - 높은 유동성 |
- 지수 연동 - 신중한 선택 - 단기에 부적합 |
| 주식형 펀드 | - 높은 수익률 - 분산 투자 - 리스크 관리 |
- 시장의 변동성 영향 - 운용사 - 수익률 상이 |
이렇게 정리해 보았습니다.
서두에서도 언급했지만 30대는 재테크를 시작하기에 최적의 나이라고 생각해요. 나는 좀 늦었습니다. 장기적인 투자는 돈을 불리는 가장 좋은 방법이고 미래의 경제적 안정을 마련하는데 큰 도움을 줄 수 있다는 걸 알아두시면 됩니다.
중요한 것은 귀차니즘을 버리고 꾸준한 것입니다.