재테크를 하는 사람들에게 중요한 부분 중 하나가 바로 '저축'입니다. 아마도 돈이라는 개념을 알게 될 때부터 우리는 저축이라는 것을 할지도 모릅니다. 궁극적인 목표는 재무적인 안정성과 장기적인 목표를 위한 종잣돈(seedmoney)의 마련이 그 이유라고 할 수 있습니다. 이번글 저축 이야기입니다.
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여기에서는 저축의 기본 개념과 우리가 듣게 되고 알게 되는 예금(정기)과 적금(정기, 자유)에 대해 그 차이점을 살펴보고 기본 개념을 알아보도록 하겠습니다. 별로 어렵지 않아요.
저축의 기본 개념
저축은 쉽게 '돈을 모은다'라고 생각하면 쉽습니다.
현재의 지출을 줄이고 앞으로 어떠한 상황에서 필요할지 모르는 자금을 마련하는 것을 의미합니다. 재테크를 위한 가장 기초 개념 중 하나로 안정적인 자신의 재무 기반을 만드는데 도움이 됩니다.
저축의 목적을 보면 다음과 같이 크게 세 가지로 나눌 수 있습니다.
1. 긴급 자금 마련
급한 일이 생겼을 경우 써야 하는 돈이 없다면 어떨까요?
개인적으로는 가장 우선순위에 두는 목적이기도 합니다. 긴급 자금은 돌발적인 사고나 긴급한 상황이 발생했을 경우 이런 것을 대비해 필요한 금액을 모으는 것입니다.
쉽게 예를 들면 이러한 것입니다.
- 갑작스러운 의료비
- 돌발적 사고 혹은 이와 비슷한 상황
2. 목돈 마련
아마도 첫 직장을 얻고 사회생활을 시작한다면 바로 시작하는 저축의 목적이 아닐까 하는데요, 미래를 생각하고 세우는 계획에 대한 시드머니가 될 수 있는 경우입니다.
우리가 가장 쉽게 생각할 수 있는 경우들은 이렇습니다.
- 결혼
- 주택 구입
- 자녀 교육 (결혼 후 자녀계획)
- 기타 시드머니
3. 노후 준비
마지막은 내가 나이가 들어 경제 활동을 하지 못하게 될 경우를 위한 준비 자금이라고 생각할 수 있습니다. 사회생활의 은퇴 이후에 조금 더 안정적인 삶을 유지하기 위함입니다.
보통 직장생활을 하면서 가입하는 연금과 같은 기본적인 것들을 경험해 볼 수 있습니다. 이런 것들은 은퇴 후 생활을 위한 생활비를 위한 저축 계획이라고 할 수 있습니다.
그렇다면 본격적으로 저축(예금, 적금)에 대해 이야기해 봅니다.
가장 기본적인 예금과 고정적으로, 혹은 자유롭게 일정 기간 동안 불입해 돈을 모을 수 있는 적금이라는 개념을 알아보도록 합시다.
예금과 적금의 차이점
기본적으로 예금과 적금은 방식만 다를 뿐 돈을 보관하는 금융상품이라는 공통점이 있습니다. 두 가지를 비교해 보시면 차이점을 쉽게 알 수 있을 것입니다.
1. 공통점
일정 기간 동안 돈을 예치하고 정해진 기간(만기) 후 원금과 이자를 함께 받는 금융 상품입니다.
만기 이전에 중도 해지 시 일정한 금리의 손실이 발생합니다.
장기, 단기적 목표
2. 차이점
이자율을 비교해 보았을 때 일반적으로 정기예금보다는 정기적금이 좀 더 높다고 할 수 있습니다. 목돈의 예치와 매월 불입의 차이가 있으며 약관에 따라서 비교할 수 있습니다.
- 정기예금 : 일정한 금액을 일정한 기간 동안 예치해 두는 것.
- 정기적금 : 일정한 금액을 매월 정해진 날짜에 계약한 기간 동안 고정적으로 불입하는 것.
적금 같은 경우는 고정적인 불입(정기)과 사용자(고객)의 편의에 따라 자유롭게 납입할 수 있는 자유적금이 있습니다. 이율은 매월 불입되는 기간에 따라서 변동적으로 책정되어 결산됩니다.
이자 지급 방식에도 두 가지 방식이 있는데 이 부분에 대해서는 차후에 다시 설명해 보도록 하겠습니다. (단리와 복리 개념)
이자 지급 방식
단리 : 계약된 기간 내 정해진 이율에 따라 계산하여 만기에 원금과 함께 지급하는 방식
복리 : 계약된 기간 동안 정해진 기간의 이자를 원금에 더해 계산하여 지급하는 방식
어떤가요?
알고 보면 크게 어렵지 않은 것을 알 수 있습니다. 다음에 자세히 알아보겠지만 각각의 목적과 계획에 따라 저축 플랜을 만들어 나가는 게 좋습니다.
현명한 저축 팁 :
- 매달 꾸준한 금액을 저축으로 계획하는 방법
- 일정한 금액, 급여의 10%를 구분해 저축 계좌에 자동 이체를 설정해 두고 운용
- 장기적인 목표는 미리 계획을 세울 것
- 목표에 맞는 시드머니 금액과 기간을 정할 것
간단하게 저축에 대한 기본 개념과 예금, 적금의 차이점을 알아보았습니다. 재테크에는 여러 가지 방법이 있지만 저축은 빠질 수 없는 필수적인 요소라고 생각합니다.
안정성과 현재 자신의 재무 안정을 위해 저축을 효과적을 활용하는 것이 가장 기본이 되는 방법이고 중요하다고 생각합니다.