돈 관리의 첫걸음이라고 한다면 단연 통장 관리라고 할 수 있습니다. 돈을 모으는 통장 관리법은 단순히 돈을 모은다고 끝나는 것이 아니라 그 과정이 좀 더 효율적으로 관리하는 데 있습니다. 이번 글은 통장 관리의 핵심 포인트를 짚어보고 20대에서 30대의 현실적인 실천 방법을 얘기해 보겠습니다.
| Table of Contents
보통 급여를 받으면 어떤가요? 텅장이 되는 사람들이 대부분일 텐데 보통은 소비하다 보면 어느 순간 손에 남는 건 없게 됩니다. 이러한 습관은 재테크에 관심이 별로 없는 일반적인 사람들의 특징이라고 할 수 있습니다. 하지만 우리는 돈을 모아야 해요. 불려야 하죠. 꾸준하게 자신의 자산을 늘려가기 위해서는 처음 습관을 제대로 들일 필요가 있습니다.
통장 관리는 어렵지 않습니다 차근차근 하나씩 정리해 보기로 하죠.
1. 목적에 맞게 통장 만들기
통장 관리의 첫 번째 단계는 목적에 맞게 통장을 만드는 것입니다.
단순하게 하나의 통장만 가지고 있는 것이 아니라, 여러 개의 통장을 활용하는 것이 좋은데요, 목적에 맞는 통장을 만들게 되면 지금보다 훨씬 체계적으로 돈관리를 할 수 있습니다.
사람마다 다르겠지만 일반적으로 효과적인 통장 관리법을 위한 계좌의 개설 종류는 다음과 같습니다. 예를 들어봅니다.
- 생활비 통장
- 비상금 통장
- 단기 목표 통장
- 투자용 통장 (장기)
1) 생활비 통장은 가장 기본적인 통장으로 집안의 일상적인 생활비를 넣어두고 관리합니다. 보통은 급여통장으로 만들어두고 한 달의 지출이 어떻게 빠져나가는지 파악하기 좋습니다.
2) 비상금 통장은 말 그대로 비상시, 예상치 못한 상황을 대비해 반드시 만들어 두어야 합니다. 일반적으로 약 6개월 정도의 생활비를 비상금으로 모으는데 이건 각자 상황에 맞게 어느 정도 조율할 수 있습니다. 하지만 꼭 만들어두세요.
관련 글 :
3) 단기 목표를 위해 만들어야 하는 통장입니다. 이것은 특별한 목적을 가지고 모으는 돈을 넣어두는 것입니다. 예를 들어서 부부끼리 기념일에 어디 좋은 곳을 여행하고자 한다면 여행 여비를 모으는 통장입니다.
보통은 목표 금액을 설정하고 금액 달성까지 꾸준하게 모으는 방법입니다. (예를 들면 카뱅, 토스를 이용해 계좌를 만들어 사용하는 경우가 많이 있어요.)
- 여행
- 결혼
- 차량구입
- 구입품목 금액
- 취미 생활
- 봉사나 기부
- 그 외 기타
4) 장기적으로 관리하는 투자용 통장은 재정적인 목표 금액을 위한 통장입니다.
보통은 저축 이외에 투자를 겸해 시드머니(종잣돈)를 불리거나 수익을 얻기 위해 만드는 통장으로 여기서 모으는 돈은 투자에 집중적으로 활용하고 긴급할 때 사용하는 용도입니다.
금리에 따른 자신의 포트폴리오 분산을 위해 만들면 유용하게 사용할 수 있어요.
관련 글 :
이처럼 통장을 목적에 맞게 구분하여 사용하면 월급을 받아서 지출이 발생하기까지의 흐름을 명확하게 파악하는데 좋습니다. 각 통장에서 어떤 돈이 어떻게 오가는지 구체적으로 알 수 있어 더 효율적으로 관리할 수 있습니다.
2. 저축 비율 30%
효율적인 통장 관리를 위해서 중요한 것 중 하나가 바로 '저축'입니다.
많이 다뤘던 내용이지만 중요한 내용입니다. 매달 월급을 받으면 먼저 쓰고 남은 돈을 저축하는 사람들이 있는데 이런 것보다는 급여의 30%는 반드시 저축한다는 생각을 해보세요.
월급의 30% = 저축하자!
매달 받은 월급의 30%를 바로 저축으로 분리해 두는 것이 좋습니다.
그냥 통장에 넣어두면 사람이란 게 꼭 쓰게 됩니다. 그래서 자동이체를 걸어두거나 미리 이체해 두는 것이 좋습니다. 이것이 바로 지난 글에서 다뤘던 저축의 자동화랄까요?
이렇게 해두면 좀 더 돈 모으기의 안정성과 장기적으로 돈이 불어나는 효과를 체감할 수 있습니다. 꼭 실천해 보세요.
3. 예산을 세워 불필요한 지출 줄이기
마지막으로 돈 모으는 통장 관리법은 반드시 먼저 예산을 세워 불필요한 지출을 줄이는 것입니다. 급여를 받고 몇 달을 지내다 보면 자신이 어디에 어떻게 돈을 쓰는지 대강 나올 텐데요, 소비 패턴을 정확하게 파악하는 것이 돈을 아낄 수 있는 가장 좋은 방법입니다.
소비 습관을 바꾸기 위해 매달 자신이 쓰는 돈을 체크해 보세요. 보통 직장인 기준으로 보면 다음 사항을 확인하면 소비 패턴을 알기 쉽습니다.
- 월 카드 사용 내역 (체크, 신용)
- 현금 지불 목록
- 자동이체 내역
요즘은 특별히 현금을 찾아 지갑에 가지고 다니는 사람이 별로 없기 때문에 그 이외의 두 가지만 파악해 목록을 정리해 보면 거의 파악이 된다고 생각합니다.
이렇게 파악이 된다면 이제 미리 계획하고 한 달의 예산을 세워보세요.
미리 예산 세우는 방법
- 필수 비용 우선순위 정하기
- 변동 비용 지출 관리
- 저축 목표 설정 (단기, 장기)
지난 글에서도 말했지만 필수 적인 항목부터 확인하고 고정비용 항목을 우선적으로 제외합니다. 여기에는 관리비나 그 외 공과금과 교통비들이 포함됩니다.
변동비용은 매일 식비나 여가비 등으로 빠져나가는 돈인데 절약하기 쉬운 항목입니다.
저축 목표를 설정해 두고 절약에서 줄어드는 돈은 바로 저축으로 모아 두는 것이 좋습니다. 목표 금액을 미리 세워 보세요.
추가 - 선택사항
통장 관리만 잘한다고 해서 돈이 모아 지는 건 아니에요.
모든 돈을 저축하는 것도 중요하지만 인플레이션을 고려한다면 저축과 투자가 병용해서 이루어져야 합니다. 저축해야 하는 돈과 투자를 해야 하는 부분을 배분해서 활용하는 게 좋습니다.
- 주식, ETF 투자
- 채권
- 부동산 등
한 줄 정리
돈을 모으는 통장 관리법은 결국 얼마나 실천을 하느냐가 관건입니다.
이런 말을 아무리 들어도 움직이지 않으면 소용없어요. 사실 이런 간단하고 기본적인 내용은 인터넷 검색만으로도 쉽게 많은 글들을 읽을 수 있습니다. 그냥 AI에게 물어봐도 줄줄 대답해 줍니다.
중요한 것은 실천이에요.
자신에게 맞는 목표를 세우고 예산을 짜고 소비를 줄여 절약해서 그 남는 돈을 다시 저축으로 늘리고 하는 과정을 꾸준하게 해야 한다는 것입니다. 이것이 자연스러워지면 돈은 자연스럽게 쌓이게 됩니다.
별로 어렵지 않죠? 한 줄로 정리하면 통장 관리도 결국 '실천만이 답이다'입니다.
지금 바로 실천해 보세요.