계란을 한 바구니에 담지 말라는 말이 있습니다. 마이너스의 손을 가진 분들은 꼭 알아야 하는 리스크를 줄이는 ETF 분산 투자 방법에 대해 다뤄보려고 합니다. 성공적인 ETF 투자를 위해서는 하나 보다는 다양한 자산의 분산이 중요한데요, 안정적인 수익을 내기 위해서 꼭 알아야 하는 것은 바로 이것입니다.
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그간 ETF 투자에 대한 내용을 정리하면서 언급한 내용이긴 합니다만, 투자에서 손해를 보는 마이너스의 손을 가졌다면 우선 분산투자의 개념을 집고 시작해야 합니다.
말 그대로 하나에 집중하는 것이 아닌 다양한 자산을 모아 최대한 리스크를 줄이는 방법이라고 할 수 있습니다. ETF(상장지수펀드) 분산 투자 방법으로 5가지 정도의 방법을 비교적 알기 쉽게 정리해 보겠습니다.
ETF의 기본 개념에 관해서는 이전에 정리한 글을 먼저 참고해 보세요.
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리스크를 줄이는 분산 투자 5가지 방법
분산 투자는 이번에 다루는 상장지수펀드뿐만 아니라 여러 종류의 투자에 반드시 따라오는 한 가지라고 할 수 있습니다. 비교적 안정적인 적금이나 예금을 제외하고 소득이 있는 사람이 일반적으로 투자를 시작한다고 하면 제일 먼저 알아야 하는 것이 바로 이 분산 투자라는 것입니다.
나누는 것의 최대 장점은 리스크를 분산하는 데 있습니다.
최대한 손해를 덜 보고 수익을 극대화할 수 있는 방법이라고 할 수 있는데요, 나의 소중한 돈을 쓰는데 귀찮다고 그냥 나 몰라라 하지는 않겠죠. 꼭 숙지하고 충분히 공부한 다음에 시작하는 것을 추천합니다.
분산 투자의 방법은 다음과 같이 총 5가지입니다.
- 산업별(섹터) 분산
- 지역별 특정 산업
- 자산별 구분
- 테마형 투자
- 자신의 맞춤 성향
이렇게 5가지로 아래에서 하나씩 설명해 보도록 하겠습니다. 이미 알고 있는 분들이라면 굳이 긴 글을 읽을 필요는 없습니다. 처음 시작하거나 분산 투자의 방법이 애매한 분들만 참고하시면 될 것 같네요.
1. 산업별 분산 투자
ETF의 특징 중 하나가 특정 산업이나 섹터를 추종하는 것인데요, 그런 만큼 이와 관련된 종류들이 무척이나 많이 있습니다. 하지만 특정 산업에 집중하게 되면 변동성이 커질 수 있기 때문에 다양한 산업 ETF를 조합해 리스크를 줄이는 방법입니다.
산업별로 구분해 분산투자 하는 방법에는 다음과 같은 장단점이 있습니다.
장점 : 특정 산업의 성장성을 활용할 수 있다. 강세장에는 높은 수익이 가능
단점 : 시장의 변동성, 경기 변동에 따른 큰 손실이 발생할 수 있음
산업별은 아래와 같이 구분할 수 있습니다. (ETF 종류)
- 기술주
- 헬스 케어
- 소비재
- 에너지
특정한 종목을 추천하는 건 아니기 때문에 이 부분에 대해서는 스스로 알아보고 찾아야 하는 수고로움이 있습니다. 내 귀중한 돈을 투자하는 건데 그 정돈해야죠.
기술주는 말 그대로 기술주 중심입니다. 미장을 예로 들면 QQQ와 같은 것들이 있습니다. 헬스 케어는 제약이나 바이오와 관련된 부분을 추종하는 ETF 종류이며 소비재와 에너지는 말 그대로 소비 트렌드와 에너지(석유, 신재생에너지 등)와 관련된 부분이라고 할 수 있습니다.
2. 지역별(나라별) 분산 투자
두 번째는 시야를 좀 멀리 보고 지역별(나라별)로 구분해 추종하는 상품에 투자하는 분산 방법입니다. 이 부분은 다양한 정보를 확인하고 지속적인 관리를 해야 합니다. 왜냐하면 글로벌한 부분이므로 특정 국가의 경기 침체에 따라 변동성이 생기기 때문입니다.
각각의 장단점은 다음과 같습니다.
장점 : 특정 국가의 리스크를 다른 지역으로 완충 가능함
단점 : 환율이나 각국의 정치적 리스크에 민감한 영향이 있음
글로벌한 분산 투자의 경우 각 나라별로 투자를 하는 것입니다.
각국을 예로 들면 이러한 종류들입니다.
- 미국 ETF - SPY (S&P 추종)
- 유럽 - VGK (유럽 대형주 투자)
- 신흥국 ETF - EEM (성장 가능성 높은 국가 투자)
- 아시아 - 중국, 일본, 한국 포함
솔직히 글로벌한 방법은 개인적으로는 잘 사용하지 않습니다. 사람마다 다르지만 시간적이 여유가 많지 않다는 이유겠죠. 하지만 어디까지나 장단점이 있으니 활용하기 나름이겠죠.
3. 자산별 ETF 분산 투자
대부분의 사람들이 많이 사용하는 ETF 분산투자 방법이라고 생각합니다.
주식뿐만 아니라 권이나 원자재, 부동산 등에 투자할 수 있다는 장점이 있기 때문에 이렇게 다양하게 분산할 수 있는 것입니다.
장단점을 보면 다음과 같습니다.
장점 : 다양한 자산군의 투자로 경기 변동 영향을 최소화할 수 있음
단점 : 일부 자산군은 정체나 수익률이 낮을 수 있음
여기에는 앞서 말한 것과 같이 우리가 종목 선택 시 많이 봐왔던 것들이 있습니다.
- 주식 ETF
- 채권 (안정적임)
- 원자제 (금, 은 등 인플레이션 헤지)
- 리츠 ETF
어쩌면 다른 것보다는 좀 더 우리에게 익숙할지 모르겠습니다.
보통 자산별로 구분되기 때문에 각 종목마다 수익률에 좀 차이가 생기는 건 어쩔 수 없습니다. 하지만 리스크를 최소화할 수 있다는 점은 역시 매력적입니다.
4. 테마형 ETF 분산 투자
요즘 많은 분들이 사용하는 방법이 바로 각 테마별 투자 방식입니다.
환경오염에 따른 친환경에너지라던가 인공지능, 가상현실과 같은 기술에 따른 테마를 추종합니다. 장단점은 다음과 같습니다.
장점 : 급성장하는 테마시 높은 수익률
단점 : 유행에 따라 가치 하락에 손실이 있을 수 있음. 변동성이 큼
종류를 예로 들면,
- 메타버스 ETF (가상현실 등)
- 클린에너지
- 인공지능
- 반도체
이러한 것들입니다. 하지만 테마형 같은 경우는 변동성이 많다고 개인적으로 생각합니다. 어쨌거나 테마의 인기가 끝나면 하락세로 이어지니까 지속적으로 관심을 가져야 할 것 같습니다.
5. 자신의 성향에 따른 투자 방식
분산투자라고 하기에는 좀 그렇지만 마지막은 자신의 투자 스타일(성향)에 맞춰 투자하는 방식입니다. 이것도 엄밀하게 보자면 리스크를 줄일 수 있는 방법이라고 할 수 있습니다.
장점 : 자신의 투자 성향에 맞는 포트폴리오를 구성할 수 있다
단점 : 포트폴리오의 저조 시 수익률의 저하
장기적인가, 단기적인가, 도는 안정적인 부분을 기대하는 편인가 하는 여러 가지 자신의 스타일을 생각해 보시고 ETF를 조합해 투자하는 방식입니다.
배당주 VS 성장주
크게 나눠보면 이렇습니다.
- 배당주 중심 ETF
- 가치주 중심 (저평가 위주)
- 성장주 ETF (미래 성장 가능성 위주)
이렇게 구분해서 포트폴리오를 만드는 것입니다. 예를 들어 꾸준하게 배당으로 인한 수익을 얻기 위한 분들은 ETF 구성을 배당주 중심으로 만들어 수익을 높이는 방법을 사용하는 것입니다.
한 줄 정리
수익을 내는 것보다 손해를 줄이는 것이 우선
투자를 함에 있어서 수익을 내는 것도 중요하지만 리스크를 줄여 시장의 변동성에 최소한의 손해를 줄이는 것이 먼저라고 생각합니다. 분산 투자는 위에서 설명한 5가지 말고도 여러 방법이 있습니다.
많은 공부와 자신에게 적합한 최선의 방법을 이용해 최대한 리스크를 관리하고 줄여서 내 소중한 돈을 지키는 것이 우선시 되어야 한다고 생각합니다.
그러기 위해서는 꾸준한 관리와 안정적인 포트폴트폴리오가 중요하겠죠?