조금은 원론적이고 기초적인 내용일 수 있는 목돈 만들기, 목돈을 만들 수 있는 기본적인 3가지 방법에 대해 다뤄보려고 합니다. 직장생활을 하고 결혼이란 것을 만약 하게 되면 목돈은 꼭 필요한 존재일 수밖에 없습니다. 그렇기 때문에 우리는 시드머니가 될 수 있는 목돈을 반드시 만들어야 합니다.
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돈 관리를 잘하고 재테크에 어느 정도 능숙한 분들은 아마 많은 부분 일반적인 사람들과는 다른 습관이 몸에 배어 있을 것입니다. 규칙적인 생활과 건강한 소비습관, 그리고 계획적인 수입, 지출의 생활이 아마 그것이겠죠.
아는 사람들은 이미 꾸준하게 자신만의 루틴을 만들어가며 목돈 만드는 방법을 실천하고 있을지 모르겠습니다. 하나씩 살펴보기로 하죠.
STEP 1. 저축
목돈 만들기의 기본적인 방법 첫 번째는 '저축'입니다.
예상했던 답변일 수 있겠지만 알면서도 잘 안 되는 것이 바로 저축입니다. 직장생활을 시작하고 고정적인 수입이 들어오게 되면 우리는 저축 루틴을 세우고 처음부터 목돈을 만들기 위한 계획을 만들어나가야 합니다.
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재테크를 하는 사람들은 흔히 <선 저축, 후 지출>이라는 말을 자주 합니다.
우리가 알아둘 것은 기본적인 저축 플랜을 정해 두고 남은 금액에서 생활비와 기타 사용되는 지출 계획을 세우는 것이 좋다는 것입니다. 우선순위가 <저축 - 지출>이라는 것입니다.
저축에도 여러 종류가 있습니다.
| 정기 적금 | 일정 금액을 월별로 불입 |
| 정기 예금 | 일금 금액을 정해진 기간동안 예치 |
| 자유 저축 | 자동이체 없이 불입 |
| 기타 활용 | 장기투자 저축 |
이러한 내용에 대해서는 차후에 다시 정리해 한 부분씩 알아보도록 하겠습니다.
중요한 것은 자신의 상황에 맞춰 반드시 저축을 해야 한다는 것입니다. 목돈 만들기의 가장 첫 번째는 저축이라고 할 수 있습니다.
STEP 2. 적립식 투자
저축에 이어 두 번째로 해야 할 것은 바로 '투자'입니다.
여기서 말하는 것은 일반적인 공격적 성향의 투자가 아닌 비교적 안전하고 원본과 수익을 모두 가져갈 수 있는 '적립식 투자'를 말하는 것입니다.
적립식 투자는 일정한 금액을 주기적으로 투자하여 보다 안정적인 목표 금액을 달성할 수 있는 하나의 방법이라고 할 수 있습니다. 예를 들어보면 다음과 같은 것들이 있습니다.
- 상장지수 펀드 (ETF)
- 펀드
- 채권
- REITs
- 연금상품
자신의 상황에 맞춰 안전하고 안정적인 적립식 투자 상품을 선택하는 게 가장 중요합니다. 아무래도 직접 투자보다는 위험성이 덜하고 안정적인 수익을 가져갈 수 있기 때문에 저축과 더불어 목돈 만들기를 위해서는 꼭 포함시켜야 하는 부분입니다.
이것에 대한 자세한 내용 역시 차후 정리해서 다뤄보도록 하겠습니다.
STEP 3. 통합계좌 사용 - 비과세 중개형 ISA
마지막은 절세혜택을 누릴 수 있는 '비과세 중개형 ISA'입니다.
아마 들어보신 분들도 있을 테고 처음 접하는 분들도 있을 텐데 쉽게 말하면 계좌 하나로 다양한 여러 금융상품을 관리할 수 있고 제일 중요한 절세혜택도 받을 수 있는 계좌를 말합니다.
큰 특징을 3가지 보면 다음과 같습니다.
- 매년 2천만 원씩 납부 가능 (의무 유지기간 최소 3년)
- 200만 원 비과세 한도
- 저율 분리과세 9.9%
비교 사항
비과세 중개형 ISA와 일반 투자 상품 간의 차이점을 비교해 보면 다음과 같습니다.
| 투자상품 | 비과세 중개형 ISA | 일반 투자 상품 |
| 세금혜택 | 연간 200만 원 비과세 초과 9.9% 분리과세 |
이자수익 전액과세 |
| 손실 | 가능 | 불가능 |
| 과세 | 만기 후 출금시 과세 | 매년 발생 이자수익 과세 |
| 종류 | 주식, 펀드, ETF 등 | 주식, 펀드, ETF 등 |
연간 200만 원의 이자 수익까지 비과세 혜택을 받을 수 있으며 서민형은 400만 원까지 가능한 것이 특징입니다. 초과 이자에 대해서는 저율 분리과세로 9.9%가 적용됩니다.
과세 연기 혜택을 통해 장기적인 투자를 유도하고 자산 증식 기회를 제공받을 수 있다는 게 가장 큰 장점이 아닐까 싶습니다.
비과세 중개형 ISA 부분에 대해서도 차후에 다시 정리해 다뤄보도록 하겠습니다.
마무리하며
적은 월급을 가지고 쪼개고 쪼개서 통장을 만들고 저축을 계획하고 목돈(종잣돈=시드머니)을 만들어 가는 것이 그리 쉽지는 않다고 생각합니다. 날 때부터 금수저면 얼마나 좋겠습니까 만.. 보통은 다 고만고만한 직장인입니다.
목돈을 만들 수 있는 기본적인 3가지 방법을 정리해 보았는데요, 어쩌면 가장 기초적이고 대부분 아는 내용일 수 있습니다. 문제는 얼마나 의욕을 가지고 계획을 세우고 실천하느냐입니다.
우리가 이렇게 하는 이유는 시드머니가 기반이 되어 돈이 돈을 버는 구조를 만들기 위함입니다. 각자 자신이 처한 상황과 성향에 맞춰 월급 통장을 키우고 목돈 만들기에 성공하는 분들이 되었으면 좋겠습니다.