꾸준하게 소득이 늘어난다면 투자를 시작하게 됩니다. 이번 글은 투자 준비 3가지와 5가지 투자 방법에 대해 이야기해 보려고 합니다. 모든 직장인들의 로망이고 현실감이 없다고 생각할 수 있겠지만 실제 꾸준하게 소득을 늘리는 사람들은 많이 있습니다. 다양한 방법과 아이디어로 끊임없이 도전하는 사람입니다.
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2024년이 시작하고 벌써 한 달이 지났습니다. 어떤가요, 새로운 목표를 잘 실천하고 있을까요? 최저임금 인상폭이 발표가 나고 올해 경제성장률을 예상하면서 소득관리와 투자에 대해 관심도가 높아지고 있습니다.
어쨌거나 우리는 살아가야 하니까요.
투자에 대한 정보는 인터넷만 검색해 봐도 무척 많이 있습니다. 이러한 수많은 정보는 정작 어디부터 시작해야 할지 막막함을 느끼게 하는 경우도 있습니다. 투자 경험이 없는 사람들에겐 더욱 그렇게 느껴질 수 있습니다.
투자하기 전 이것만은 알아두자!
수입이 늘어나면서 투자를 본격적으로 하기 위해 준비하는 사람들은 자신에게 맞는 방법을 찾아야 합니다. 다른 사람이 추천한다고 해서 자신에게 반드시 잘 맞는다는 보장은 없기 때문입니다.
기본적인 주식이나 부동산, 또는 가상화폐나 좀 더 나아가 NFT까지 셀 수 없이 많은 투자 상품들이 있기는 하지만 이런 모든 것들이 자신에게 맞는 것은 아니라고 생각해요. 투자의 경험이나 성향, 목표, 그리고 가능한 금액까지 고려해 자신에게 맞는 투자 방법을 찾아내는 것이 가장 우선순위라고 생각합니다.
1. 투자 목표 & PLAN
투자를 시작하기 전에 꼭 알아야 할 첫 번째는 '명확한 투자 목표 설정'입니다.
단기적인 수익을 추구할 것인지, 아니면 시간을 길게 잡고 장기적으로 가며 좀 더 시드머니를 불릴 것인지와 같은 투자 전략을 말합니다.
이러한 목표는 자신의 처한 상황이나 앞으로의 계획과 상관이 있겠죠. 1년을 목표로 할 것인지 10년을 목표로 할 것인지는 현재 자신의 미래에 대한 계획에 따라 달라지게 됩니다.
예를 들면 이런 것입니다.
- 3년 후 결혼 목표
- 5년 후 내 집 마련
- 10년 후 은퇴 계획
- 결혼 후 자녀 학비, 교육비
- 기타 부수적인 목표
투자의 기간이 길어질수록 성장 가능성이 높은 상품에 투자하는 것을 고려해 볼 수도 있습니다.
2. 투자 성향, 나는 어떤가?
한 번은 꼭 생각해야 합니다. '나의 투자 성향은 어떠한가?'
투자라는 것은 반드시 안정적인 보장만 있는 것이 아닙니다. 그렇기 때문에 본인의 위험 감수 성향이 중요한데요 이러한 성향은 수익률과도 관계가 됩니다.
- 안정 지향형
- 중도형
- 공격적 투자형
위험을 감수하고 공격적으로 투자하는 사람의 경우에는 비교적 높은 수익률을 기대할 수 있는 상품들에 투자를 하는 경우가 많이 있으며 그 반대로 위험하지 않고 비교적 원금의 손실이 적은 안정적 수익을 추구하는 사람들도 있습니다.
그렇기 때문에 투자 전 자신의 투자 성향은 반드시 알아두는 것이 좋습니다.
금융감독원 사이트( https://www.fss.or.kr )에서 간단하게 TEST 해 볼 수 있습니다.
3. 기본적인 투자 정보
투자 전 알아 두어야 할 마지막 세 번째는 기본이 되는 투자 상품에 대한 정보입니다.
물론 금융기관에서 내놓는 투자 상품들은 워낙 종류도 많고 다양하지만 각각 마다 특징과 위험 수준이 다르기 때문에 반드시 투자하기 전 충분한 정보를 습득하고 이해하는 것이 중요합니다.
또한 금융감독원이나 금융위원회, 한국거래소 등의 공신력 있는 여러 사이트들을 통해 다양한 투자 정보를 얻는 것도 중요합니다.
투자에서 성공하기 위해서는 기본적인 정보가 뒷받침된 꾸준함과 인내심이라고 할 수 있습니다.
어디에 어떻게 투자할 것인가?
소득 대비 5가지 투자 방법
투자하기 전 이러한 3가지 사항을 먼저 알아두고, 그다음 어떤 곳에 어떻게 투자할 것인지를 진행하시면 됩니다. 여기서는 간단하게 5가지 투자 방법에 대해 정리해 보겠습니다. 자세한 내용은 차후에 다시 정리해 만나보도록 하죠.
가장 기본적인 것부터 시작해서 통상적으로 다음과 같은 5가지 투자 방법이 있습니다.
목록을 우선 보자면 이렇습니다.
- 예금과 적금 (정기예금, 정기적금, 기타)
- ETF
- 펀드
- P2P 투자
- 부동산 소액 투자
모든 저축의 처음이 되는 적금과 예금은 가장 기본적인 투자 방법이죠.
비교적 안정적인 수익을 기대하며 위험 손실이 낮기 때문에 많은 분들이 선호하는 제일 기본이 되는 저축 투자 방식이라고 할 수 있습니다.
'상장지수펀드'라고 할 수 있는 ETF는 직접적인 주식매매가 힘든 분들이 다양한 우량주의 주식 구성에 투자하는 방법입니다. 개별 주식이 아니라서 분산효과가 크고 운용비용도 저렴하다는 장점이 있습니다.
부동산 같은 경우도 클라우드 펀딩이나 리츠(REIT)등을 활용하는 방법도 있습니다. 다만 시장의 변동성에 따라 손실 위험이 있다는 것을 알아두셔야 합니다.
투자 상세내용은 길어지므로 차후에 단독으로 다시 정리하겠습니다.
덧붙임
소득이 늘어남에 따라 투자를 시작하는 분들은 명확하게 목표를 설정하는 것이 중요합니다.
서두에서도 언급했듯 얼마만큼의 금액을 가지고 어떤 목표로 얼마동안의 기간을 플랜으로 세울 것인지 먼저 생각해 보세요.
또한 자신의 투자성향에 맞춰 다양한 상품을 찾고 끊임없이 그와 관련된 내용을 익히고 공부하는 것도 중요합니다. 돈을 벌기 위해서는 부지런해야 합니다.
한 줄 요약 :
투자를 맘먹었다면 계획을 세우고 자신에 성향에 맞는 것을 찾아 충분히 숙지하고 시작하자.