등급이 점수로 바뀌었을 뿐 개인 신용등급은 여전히 금융 생활에서 매우 중요한 기준이 됩니다. 예전에도 다뤘지만 이번 글에서는 개인 신용등급 올리는 5가지 방법과 함께 주의할 점을 간단하게 언급해 보도록 하겠습니다. 신용등급은 돈을 빌리거나 집이나 차를 살 때도 중요한 기준이 됩니다.
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조금이라도 금융지식이 있다면 이러한 여러 금융 활동에서 다양한 혜택을 적용받기 위해 꾸준하게 관리하고 등급상승을 위해 노력하는 자세가 필요합니다.
기본적인 내용은 이전에서도 여러 번 다룬 적이 있어요.
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신용등급이 개인의 신용도를 평가하는 기준이고 지표라는 것은 이제 대부분 알고 있을 테니 상세한 설명은 위의 관련글로 갈음합니다. 먼저 읽어 보셔도 도움이 됩니다.
여러 금융거래를 종합적으로 분석해 산정되는 개인 신용 등급은 상승과 하락이 있을 수 있으며 이것은 어떻게 금융활동을 하느냐에 따라 영향을 받습니다. 그렇기 때문에 작은 소액이라도 연체는 꼭 피해야 합니다.
신용등급 올리는 5가지 방법
본론으로 돌아와서 우리가 일상생활에서 소비 습관을 바꿈으로 보다 쉽게 신용 등급을 올릴 수 있는 5가지 방법은 어떤 것들이 있는지 정리해 보도록 하겠습니다. 이미 알고 있지만 실천이 잘 되지 않는 것들입니다.
1. 적절한 카드사용과 상환
모르는 사람들은 카드를 쓰면 신용점수가 낮아진다고 알고 있는 분들이 있는데 이것은 반은 맞고 반은 틀리다고 할 수 있습니다. 우리가 소비를 하면서 가장 쉽게 등급을 올릴 수 있는 방법은 <적절한 소비+ 상환>입니다.
고정적인 지출과 이에 따른 금액을 연체하지 않고 꾸준하게 상환하는 소비 습관은 자신의 신용 등급 상승에 긍정적인 효과가 있습니다. 양호한 소비를 하는 사람이라고 판단하는 것입니다.
양호한 소비 습관 = 적절한 금액 사용 + 결제 금액 상환
2. 빌린 돈은 꾸준하게 상환
뭔가 물려받은 돈이 없다면 살면서 은행에서 돈을 빌려본 경험이 없는 사람은 없겠죠.
사실, 돈을 빌린다는 건 썩 유쾌한 기분도 아닐뿐더러 이러한 신용등급에도 좋은 영향을 주는 건 아닙니다. 단지 얼마나 꾸준하게 갚고 있느냐, 즉 상환이 얼마나 잘 되고 있느냐가 중요한 포인트라는 얘기입니다.
돈을 빌릴 땐 어떻게 갚을 것인가를 생각할 것!
돈을 빌릴 때는 어떻게 갚아야겠다는 생각이란 게 있겠죠?
미리 상환 계획을 세우고 정해진 기간 내에 갚아 나가는 것이 매우 중요합니다. 연체는 소액도 안되며 이것은 자신의 신용점수를 나락으로 떨어트리는 중요한 원인이 되기 때문에 상환금액이나 기한을 꼭 먼저 생각하는 게 중요합니다.
3. 연체 금지
살면서 말처럼 쉬운 게 없다고는 하지만 '연체'는 절대 안 됩니다.
아마 신용등급 올리는 5가지 방법 중 개인적으로는 가장 중요한 부분이라고 생각하는데요, 연체는 신용 등급에 치명적인 영향을 을 주기 때문에 금융 기관에서 연체 기록이 있으면 신용도가 크게 하락합니다.
소액 연체 종류
이러한 여러 이유 때문이라도 소액 연체하는 것은 정말 안됩니다.
- 카드 사용요금
- 은행의 빌린 남은 돈
- 세금(납세)
- 핸드폰 요금
- 인터넷 요금
- 기타 채무불이행
이런 것들이 있습니다. 의도적인지 아닌지는 중요하지 않습니다. 일단 채무불이행이 생기면 신용정보사에서는 그 사람의 신용이 좋지 않다고 판단하기 때문입니다.
4. 웬만하면 빌리지 말자
습관적으로 은행에서 돈을 빌리는 사람들이 있습니다.
그런 것이 아니더라도 카드를 사용하면서 현금서비스를 받거나 단기적으로 돈을 끌어다 쓰는 아주 좋지 않은 습관을 가진 사람들이 있는데요 이런 것들도 모두 은행에서 빌린 돈으로 잡히기 때문에 동일한 영향을 미치게 됩니다.
그렇기 때문에 불필요한, 습관적인 이런 행동은 삼가는 것이 좋습니다.
그러면 어떻게 해야 하느냐, 답은 이전 글에 있습니다.
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이러한 이유 때문에 비상금 통장을 만드는 것이죠.
갑작스럽게 돈이 필요한 경우에 은행에서 빌리는 것이 아니라 그 이전에 꾸준하게 모아 예비 자금으로 만들어 둔 비상금 통장을 사용하면 됩니다.
5. 정기적인 신용 등급 리포트
마지막은 '관심'을 갖는 것입니다.
일반적으로 사람들은 특별한 상황이 아니면 알지 못하는 개인의 신용 등급(신용점수)에 무관심한 경우가 많이 있습니다. 나이가 들어 회사 생활을 시작하고 결혼하고 가정을 꾸려 나간다면 이 점은 꼭 실천하셔야 합니다.
본인의 신용 리포트를 정기적으로 확인하고 잘못된 정보나 오류는 수정하는 것이 필요합니다. 우리나라에는 대표적으로 2개의 신용정보회사가 있는데 자신의 신용리포트를 손쉽게 관리하고 모니터링할 수 있는 설루션을 제공해 줍니다.
필요하다면 이를 이용해 관리하는 것도 좋습니다.
참고 :
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신용등급 관리 시 주의할 점
마지막으로 신용등급 관리 시 주의할 점입니다. 쉽게 이야기하면 우리가 일상생활의 금융활동에서 주의할 점이라고 생각하는데요, 개인적으로 생각할 때 이것 하나만 조심하면 될 것 같습니다.
바로 우리가 일상생활에서 사용하는 카드입니다. 여기서 말하는 건 체크(통장에 돈을 넣어두고 쓰는 것)가 아니라 신용이라는 것은 아시겠죠?
1. 단기 현금서비스
위에서도 잠깐 언급했지만 의외로 급할 때 사람들이 가장 많이 사용하는 것이 현서(이하, 현금서비스)입니다. 간단하고 쉽게 찾아 쓸 수 있기 때문입니다.
편리하고 간단하기 때문에 생각 없이 자주 쓰는 사람들도 있는데 엄연하게 이것도 은행에서 돈을 '단기 대출이력'으로 잡히기 때문에 신용점수에 좋지 않은 영향을 줍니다. 알아두세요.
물론, 고금리의 대부가 가장 좋지 않은데 어디까지나 특수한 상황이니 논외로 하기로 하고.. 습관적으로 돈을 카드에서 빼 쓰는 사람들은 다시 한번 생각해 보세요. 꼭 고쳐야 할 버릇입니다.
정말 급하다면 비상금 통장을 이용하세요.
2. 한도 초과 사용
일반적으로 자신이 사용하는 카드의 총 한도 기준으로 30%에서 최대 50%를 넘기지 않고 사용하는 것이 가장 좋다고 합니다. 꾸준하게 사용하고 제대로 된 상환이 이루어질 때 분명 신용점수에 긍정적인 영향을 받게 됩니다.
하지만 최대한도를 끌어다 쓴다면 이야기는 달라집니다.
가장 적당한 신용카드 사용한도 = 총한도의 30% ~ 50% 사용
과도한 사용은 자금 관리가 잘 이루어지지 않는다는 신호로 받아들여집니다.
특히, 일명 '돌려 막기'를 하는 사람이라면 빠르게 개선해야 한다는 것을 알아두셔야 합니다. 결코 좋지 못한 방법이며 잘못된 지출 습관입니다.
덧붙임
어쨌거나 이렇게 말한다고 해도 관심이 있는 사람에게만 중요하게 생각되는 게 신용등급(점수)라고 생각합니다. 관심 없는 사람은 여전히, 늘, 지금도 관심이 없습니다.
개인의 신용 등급을 올리고 관리하는 것은 장기적으로 금융 활동의 신뢰를 쌓아가는 중요한 과정이라고 생각해요. 카드를 사용하거나 빌린 돈을 상환하고 적은 돈이라도 연체가 되지 않게 신경 쓰는 작은 습관 하나가 자신의 신용도를 쌓아가는 기본이 되는 것입니다.
꾸준한 모니터링과 관리 잊지 마세요.